奥鹏作业网国开（厦门开放大学）24春《个人理财》形考作业2【标准答案】形考任务2
试卷总分:100 得分:null
1.李某与张某在2010年结婚，李某为张某投保了一份10万元的期限为10年的定期寿险，受益人为李某。2012年生一儿子。2013年两人离婚，离婚后不久，张某意外身亡，则保险公司给付的10万元身故保险金应给予（ ）
A.李某
B.张某的父母
C.张某和李某的儿子
D.张某的姐姐
2.根据民法典规定，下列哪个不属于结婚的实质要件（ ）
A.男女双方完全自愿
B.结婚登记
C.必须达到男22周岁、女20周岁的法定婚龄
D.符合一夫一妻制
3.关于定期定额投资基金，说法正确的是（）
A.定期定额投资基金是基金的一种
B.定期定额投资基金中途不可以解约
C.定期定额投资基金不是一种基金，而是一种投资方式
D.定期定额投资基金没有任何风险
4.证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_（）关系。
A.债权关系
B.所有权关系
C.综合权利关系
D.委托代理关系
5.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是()。
A.现金规划
B.退休养老规划
C.投资规划
D.风险管理和保险规划
6.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。
A.市场风险
B.系统风险
C.经营风险
D.违约风险
7.小李刚刚参加工作一年，初步打算明年9月份结婚，并决定在结婚前买一套房子。按照他的收入水平，他打算买一套一室一厅的小户型商品房，但小李工作时间不长，月收入3000元，如果房贷过重会影响其日常生活，但小李估计会有良好的职业发展前景。小李更适合采用（）还款方式。
A.等额本金
B.等额本息
C.等额递增
D.等额递减
8.某客户有一个女儿正在上小学，以下哪一项不符合子女教育规划一般原则的是（）。
A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松
B.尽早给孩子准备教育金
C.定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄
D.教育费用越来越高，投资时应多考虑股票、期货等获得更多收入
9.关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。
A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B.基金的风险取决于基金资产的运作
C.基金的非系统性风险为零
D.基金的资产运作无法消灭风险
10.民法典关于遗产继承的相关规定中，下列哪个说法不正确（ ）
A.继承从被继承人订立遗嘱开始。
B.遗产继承的第一顺序人为配偶、子女、父母。
C.同一顺位继承人继承遗产的份额一般应当均等。
D.立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准。
11.就未成年的儿童本人而言，在这个阶段面临的主要风险是（）。
A.父母身亡
B.失学
C.意外伤害和疾病
D.亲属残疾
12.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。
A.契约型基金
B.公司型基金
C.封闭式基金
D.开放式基金
13.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）
A.银行存款
B.普通股
C.公司债券
D.优先股
14.等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式，是指在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。
A.本金国开答案请联系微信：1095258436
B.利息
C.本金和利息
D.以上答案都不对
15.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。
A.按投资基金的组织形式
B.按投资基金能否赎回
C.按投资基金的投资对象
D.按投资基金的风险大小
16.理财规划行业著名的“双十原则”是指()。
A.保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，保费不宜超过家庭年收入的10％
B.保险规划中保额设计为家庭年收入的1／10，保费不宜超过家庭年收入的10％
C.保险规划中保额设计为家庭年收入的1／10，保费不宜超过家庭年收入的10倍
D.保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，保费不宜超过家庭年收入的l倍
17.投资风险中，非系统风险的特征是（）。
A.通过投资组合可以分散
B.不能消除，只能回避
C.不能通过分散投资来消除
D.平均影响各个投资者
18.如果自己投资用于养老的资产，并决定投资于开放式基金。那么下列哪一种策略是合理的（）。
A.应尽可能地投资于多只基金，以分散风险
B.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的基金
C.随着退休日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重
D.年轻时股票基金比重较大，随着年龄的增长，逐渐加大债券基金的比重
19.下列关于退休规划说法正确的是（）。
A.计划开始不宜太迟
B.规划期应当在三年左右
C.投资应当极其保守
D.对投资和风险应当相当乐观
20.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是（）
A.按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降
B.按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降
C.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降
D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等
21.债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（）
22.银行资管新规最引人关注的就是：打破“刚性兑付”，理财产品不再保本保收益，理财产品收益率下降甚至出现本金亏损将是市场的常态。就像买股票，基金一样，投资者自负盈亏。（ ）
23.王女士觉得目前的存款利率太低，而自己所在的北京的房租却很高，于是将存款买了一套房，用来出租，每月收取租金，王女士的行为属于消费行为。()
24.2015年5月1日起，存款保险制度在中国正式实施，各家银行向保险机构统一缴纳保险费，一旦银行出现危机，保险机构将对存款人提供最高50万元的赔付额。（ ）
25.股票和债券一样，具有可偿还性。（）
26.冯先生准备以现有资金作为启动资金，为正上小学的儿子的教育费用进行投资。因为教育规划的特殊性，他应该把所有资金投向货币型基金。（）
27.因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。（）
28.家庭买保险时，首先应给小孩买保险，因为小孩是家庭中最主要的成员（ ）
29.证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（）
30.分红型保险属于创新型保险，属于带有投资性质的保险，其分红水平依据保险公司经营业绩而定（）
31.投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。（）
32.金融衍生产品如股指期货等的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。（）
33.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（）
34.一般来说，住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高。（）
35.股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（）
36.根据民法典的规定，新增了录音录像遗嘱形式，并且公证遗嘱不再具有优先的法律效力（ ）
37.财产分配和传承规划在某种程度上具有风险隔离、减少损失的功能,它是个人理财规划中不可或缺的重要组成部分。（ ）
38.等额本息还款法比较适合在还款初期还款能力较强的客户（）
39.分红保险是目前保险理财产品中最为灵活的，可以随时增加保费或减少保费。（）
40.债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（）
41.基金定投适合那些人群（）
A.追求高收益的投资者
B.在未来某一时点有特殊（或较大）资金需求的
C.年轻的月光族
D.不喜欢承担过大投资风险者
E.在短期内急需一大笔资金
42.以下关于等额本息还款方式的描述，正确的有（）。
A.可以准确掌握每月的还款额
B.在整个还款期内，每个月的还款额保持不变（调整利率除外）
C.适合资金不宽裕的购房者
D.适合还款初期还款能力较强的借款人
E.每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度保持不变
43.下列哪些属于创新型保险理财产品（）
A.分红险
B.投资连结保险
C.万能险
D.意外险
E.教育险
44.以下哪些是民法典规定的遗嘱形式（ ）
A.自书遗嘱
B.公证遗嘱
C.代书遗嘱
D.录音遗嘱
E.打印遗嘱
45.下列关于信用卡说法正确的有()。
A.信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分
B.广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡等
C.银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费
D.从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡
E.使用信用卡往往会让人消费不够理智，因此绝对不能使用信用卡
46.理财规划师应给下列( )人群推荐等额本金还款法。
A.适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群
B.收入稳定的公务员
C.还款初期还款能力较强，并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人
D.面临退休的人
E.刚刚毕业不久的大学生
47.根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（）。
A.股票基金
B.债券基金
C.货币市场基金
D.收入型基金
E.平衡型基金
F.成长型基金
48.等额本息贷款方式目前还是客户选择最多的贷款方式，关于等额本息还款说法正确的是()。
A.适用于收入处于稳定状态的家庭
B.公务员、教师适合采用这种还款方法
C.目前绝大多数客户采用的还款方式
D.借款人还款操作相对简单，等额支付月供也方便安排每月收支
E.等额本息还款法每月还款本金相同，利息不同。
49.作为一种投资工具，基金所具备的明显特点是（）
A.规模效应
B.收益很高
C.分散风险
D.专家管理
E.不需要任何费用
50.债券按发行主体的不同，可分为（）
A.政府债券
B.国库券
C.金融债券
D.企业债
