国开（厦门开放大学）24春《个人理财》形考作业4【标准答案】

国开（厦门开放大学）24春《个人理财》形考作业4【标准答案】形考任务4
试卷总分:100 得分:null
1.在预测客户未来支出的时候，理财规划人员首先应该考虑客户所在地区的（）的高低。
A.就业率
B.经济增长率
C.通货膨胀率
D.货币升值空间

2.理财规划师对客户的职业建议的过程一般不包括（）。
A.试着让客户分析自己的性格.所处环境的优势和劣势
B.帮助客户确定职业发展范围
C.制定客户的资产负债表，列出未来可能会出现的财务危机
D.最后为客户确定其职业选择

3.作为现金及现金等价物，必须要具备良好的流动性，因此（）不能作为现金等价物
A.活期储蓄
B.货币市场基金
C.各类银行存
D.股票

4.以下各项中，（）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。
A.无须一次到位
B.不必盲目求大
C.量力而行
D.买大面积的房子

5.理财规划师在分析客户需求时，了解客户的财务状况非常重要，（）属于客户的财务信息。
A.客户每月的工薪收入
B.客户的婚姻状况
C.客户的家庭成员
D.进行教育规划时客户对子女的期望

6.个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。
A.购置价
B.当前市场价格
C.平均购置价和当前市场价格所得
D.视情况而定

7.“基金定投”是一种（）。
A.消极投资策略
B.积极投资策略
C.多元化投资策略
D.平衡投资策略

8.在个人生命周期中的退休期，投资组合应以（）为主。
A.期权
B.外汇
C.固定收益投资工具
D.股票

9.对客户拒绝的理解不恰当的是（）
A.拒绝是客户的习惯性动作
B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑
C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示
D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地

10.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）
A.资产负债表
B.损益表
C.现金流量表
D.成本明细表

11.（）属于客户非经常性收入。
A.工资薪金
B.、每月奖金
C.债券利息
D.彩票中奖收入

12.赵先生现年35岁，2年前离异，自己一人带着4岁的儿子一同生活。作为单亲父亲，并且儿子年龄比较小，则赵先生家庭目前最为急需（）
A.提高投资收益率
B.增加家庭年结余
C.削减家庭债务
D.购买商业保险

13.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）
A.资产负债表
B.损益表
C.现金流量表
D.利润分配表

14.预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是()
A.增加储蓄产品的配置
B.增加债券产品的配置
C.增加股票产品的配置
D.适当减少房产的配置

15.何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。作为理财规划师，你应该建议她持有()流动资产。
A.30000元左右
B.6000元左右
C.9000元左右
D.12000元左右

16.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（）
A.汽车贷款
B.教育贷款
C.住房抵押贷款
D.信用卡贷款

17.投资者购买以下（）理财计划承担的风险最大。
A.固定收益
B.非保本浮动收益
C.保本浮动收益
D.保证收益

18.对于保守谨慎型投资者，投资组合应该以（）为主
A.期权
B.外汇
C.固定收益投资工具
D.股票

19.理财规划师在为客户进行投资规划时的合理步骤是（）
A.客户分析—-资产配置——证券选择——投资评估
B.客户分析—-证券选择——资产配置——投资评估
C.客户分析—-投资评估——资产配置——证券选择
D.客户分析—-投资评估——证券选择——资产配置

20.作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（）不能作为现金等价物。
A.活期储蓄
B.货币市场基金国开答案请联系微信：1095258436
C.各类银行存款
D.股票

21.理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。（）

22.理财规划师的责任之一在于改变客户不正确的理财价值观。（）

23.在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应当考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产。（）

24.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得（）

25.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（）

26.理财规划师设计好方案并交付客户，也就意味着理财方案的最终确定（）

27.制定理财规划方案时，理财规划师只要收集客户的财务信息就可以了（）

28.在撰写理财规划建议书的过程中，理财规划师应根据不同类型的理财规划制定相同指向的理财目标。（）

29.退休养老期的理财特征是尽力保全已积累的财富，厌恶风险。相对应的理财策略是投资组合中选择高价股票，高风险债券，期货等理财投资产品。（）

30.个人／家庭负债率越低，个人家庭财务状况就越健康。（）

31.综合理财规划建议书能够帮助客户用科学的方法认识当前自身的财务状况。（）

32.为了争取客户，理财规划师与客户交流时可以给出确定的承诺（）

33.理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（）

34.股票收益高，理财规划师建议客户用股票来筹备子女教育金很适合。()

35.教育规划由于缺乏时间弹性和费用弹性，因此人们应该及早对教育费用进行规划()

36.理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（）

37.现金的收益性太差，所以理财规划师应建议客户的钱都应该拿去投资（）

38.通货膨胀通常有利于债权人，不利于债务人（）

39.对于收入低的家庭，子女教育规划鼓励采用风险高、收益大的投资工具,如期权、股票等（）

40.编制现金流量表有助于发现个人消费方式上的潜在问题，有助于找到解决这些问题的方法，有助于更有效地利用财务支援。（ ）

41.在通货膨胀严重时，下列理财决策正确的是（）
A.卖出资产组合中的一部分国债
B.将资金投放于定期储蓄存款
C.适当增加资产组合中的股票比重
D.有能力的情况下适当购置房地产
E.多持有固定收益类理财产品

42.理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括（）。
A.客户家庭资产负债表分析
B.客户家庭现金流量表分析
C.客户投资冒险心理分析
D.客户婚姻状况分析
E.对客户子女的身体状况进行分析

43.下列关于信息收集的说法，正确的是（）。
A.客户信息只包括财务信息
B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

44.理财规划师应该帮助客户纠正的错误观念有（）。
A.把结余全部放在银行
B.把存款视为最好的投资
C.追涨杀跌
D.投资某个领域，不再考虑其他投资工具

45.在个人理财规划中，分析客户财务状况的常用的财务比率指标有哪些（）
A.负债比率
B.结余比率
C.流动性比率
D.投资与净资产比率
E.清偿比率

46.获得良好的第一印象的主要方法有（）
A.微笑、开朗的表情
B.诚恳的态度
C.干净利落的动作
D.周到细致的服务建议书

47.客户资产通常可分为三类：()
A.现金及现金等价物
B.其他金融资产
C.个人资产
D.股票
E.家具

48.下列对个人资产负债表的分析正确的是（）
A.个人资产负债表反映的是过去某一时点个人的现金收入和支出情况。
B.个人资产负债表中的个人资产部分主要指实物资产，而且一般为升值性资产
C.个人资产负债表一般分为资产、负债、净资产三部分
D.在个人资产负债表中，提前偿还房贷能使净资产增加。
E.个人资产负债表中的资产和负债必须按现行市场价值登记

49.关于理财服务过程中的投诉处理，以下说法正确的是（）
A.积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心
B.满足所有投诉客户的所有需求
C.积极与客户展开辩论，维护公司产品的形象
D.制定个人理财业务应急计划
E.及时处理客户投诉

50.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）
A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失
E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市