国开（厦门开放大学）24秋《个人理财》形考作业2【标准答案】

国开（厦门开放大学）24秋《个人理财》形考作业2【标准答案】形考任务2

试卷总分:100  得分:100

1.如果自己投资用于养老的资产，并决定投资于开放式基金。那么下列哪一种策略是合理的（）。

A.应尽可能地投资于多只基金，以分散风险

B.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的基金

C.随着退休日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

D.年轻时股票基金比重较大，随着年龄的增长，逐渐加大债券基金的比重

2.下列关于退休规划说法正确的是（）。

A.计划开始不宜太迟

B.规划期应当在三年左右

C.投资应当极其保守

D.对投资和风险应当相当乐观

3.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是（）

A.按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降

B.按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降

C.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降

D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等

4.民法典关于遗产继承的相关规定中，下列哪个说法不正确（   ）

A.继承从被继承人订立遗嘱开始。

B.遗产继承的第一顺序人为配偶、子女、父母。

C.同一顺位继承人继承遗产的份额一般应当均等。

D.立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准。

5.关于定期定额投资基金，说法正确的是（）

A.定期定额投资基金是基金的一种

B.定期定额投资基金中途不可以解约

C.定期定额投资基金不是一种基金，而是一种投资方式

D.定期定额投资基金没有任何风险

6.证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_（）关系。

A.债权关系

B.所有权关系

C.综合权利关系

D.委托代理关系

7.关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

8.流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是（   ）

A.流动性比率=流动性资产/每月支出

B.流动性比率=净资产/总资产

C.流动性比率=结余/税后收入

D.流动性比率=投资资产/净资产

9.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。

A.普通债券、普通股票、国债、基金

B.国债、基金、普通股票、期货

C.普通股票、国债、普通债券、基金

D.普通股票、普通债券、国债、期货

10.投资风险中，非系统风险的特征是（）。

A.通过投资组合可以分散

B.不能消除，只能回避

C.不能通过分散投资来消除

D.平均影响各个投资者

11.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是()。

A.现金规划

B.退休养老规划

C.投资规划

D.风险管理和保险规划

12.等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式，是指在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。

A.本金

B.利息

C.本金和利息

D.以上答案都不对

13.理财规划行业著名的“双十原则”是指()。

A.保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，保费不宜超过家庭年收入的10％

B.保险规划中保额设计为家庭年收入的1／10，保费不宜超过家庭年收入的10％

C.保险规划中保额设计为家庭年收入的1／10，保费不宜超过家庭年收入的10倍

D.保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，保费不宜超过家庭年收入的l倍

14.李某与张某在2010年结婚，李某为张某投保了一份10万元的期限为10年的定期寿险，受益人为李某。2012年生一儿子。2013年两人离婚，离婚后不久，张某意外身亡，则保险公司给付的10万元身故保险金应给予（   ）

A.李某

B.张某的父母

C.张某和李某的儿子

D.张某的姐姐

15.根据民法典规定，下列哪个不属于结婚的实质要件（   ）

A.男女双方完全自愿

B.结婚登记

C.必须达到男22周岁、女20周岁的法定婚龄

D.符合一夫一妻制

16.某客户有一个女儿正在上小学，以下哪一项不符合子女教育规划一般原则的是（）。

A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松

B.尽早给孩子准备教育金

C.定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄

D.教育费用越来越高，投资时应多考虑股票、期货等获得更多收入

17.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）

A.银行存款

B.普通股

C.公司债券

D.优先股

18.就未成年的儿童本人而言，在这个阶段面临的主要风险是（）。

A.父母身亡

B.失学

C.意外伤害和疾病

D.亲属残疾

19.投保人或被保险人交纳的保险费产生溢额部分的根本原因，在于保险费的“三差益”，即死差异、费差异和（）。

A.率差异

B.利差异

C.时差异

D.汇差异

20.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。

A.市场风险

B.系统风险厦门开放大学个人理财答案请进：https://www.opzy.net/87301.html

C.经营风险

D.违约风险

21.银行资管新规最引人关注的就是：打破“刚性兑付”，理财产品不再保本保收益，理财产品收益率下降甚至出现本金亏损将是市场的常态。就像买股票，基金一样，投资者自负盈亏。（　）

22.因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。（）

23.根据民法典的规定，新增了录音录像遗嘱形式，并且公证遗嘱不再具有优先的法律效力（    ）

24.股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（）

25.2015年5月1日起，存款保险制度在中国正式实施，各家银行向保险机构统一缴纳保险费，一旦银行出现危机，保险机构将对存款人提供最高50万元的赔付额。（  ）

26.分红型保险属于创新型保险，属于带有投资性质的保险，其分红水平依据保险公司经营业绩而定（）

27.冯先生准备以现有资金作为启动资金，为正上小学的儿子的教育费用进行投资。因为教育规划的特殊性，他应该把所有资金投向货币型基金。（）

28.证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（）

29.投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。（）

30.等额本息还款法比较适合在还款初期还款能力较强的客户（）

31.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（）

32.家庭买保险时，首先应给小孩买保险，因为小孩是家庭中最主要的成员（   ）

33.财产分配和传承规划在某种程度上具有风险隔离、减少损失的功能,它是个人理财规划中不可或缺的重要组成部分。（  ）

34.分红保险是目前保险理财产品中最为灵活的，可以随时增加保费或减少保费。（）

35.金融衍生产品如股指期货等的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。（）

36.基金定投适合那些人群（）

A.追求高收益的投资者

B.在未来某一时点有特殊（或较大）资金需求的

C.年轻的月光族

D.不喜欢承担过大投资风险者

E.在短期内急需一大笔资金

37.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（）等金融资产。

A.活期储蓄

B.各类银行存款

C.货币市场基金

D.股票

E.债券

38.以下哪些是民法典规定的遗嘱形式（ ）

A.自书遗嘱

B.公证遗嘱

C.代书遗嘱

D.录音遗嘱

E.打印遗嘱

39.下列哪些属于创新型保险理财产品（）

A.分红险

B.投资连结保险

C.万能险

D.意外险

E.教育险

40.理财规划师应给下列( )人群推荐等额本金还款法。

A.适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群

B.收入稳定的公务员

C.还款初期还款能力较强，并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人

D.面临退休的人

E.刚刚毕业不久的大学生

41.案例分析：王先生(42岁)是某私企老板，年收入约30 岁。王太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。王先生的母亲与王先生一家同住，今年70岁，每月退休费1 000元。结合案例，回答以下几题：

（1）今年过春节，王先生往年给自己的侄子侄女们送红包，今年王先生想送个有新意的红包，免得小孩子乱花钱，准备每个小孩送一份定期寿险保单。您对王先生的做法怎么看?( )。

A.王先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险

B.王先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险

C.王先生为他们投保，受益人可以写自己

D.保险不是礼物，不能用来送

42.案例分析：王先生(42岁)是某私企老板，年收入约30 岁。王太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。王先生的母亲与王先生一家同住，今年70岁，每月退休费1 000元。结合案例，回答以下几题：

（2）王先生投保一份重大疾病保险，1年后王先生被检查出患了胆结石(不在承保范围内)，做完了手术，康复出院，王先生到保险公司索赔，保险公司如何处理?( )。

A.只要买了保险，保险公司都给付保险金

B.保险公司不给付保险金，因为不在承保范围内

C.保险公司不给付保险金，还在保险观察期内

D.保险公司退还已缴保费

43.案例分析：王先生(42岁)是某私企老板，年收入约30 岁。王太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。王先生的母亲与王先生一家同住，今年70岁，每月退休费1 000元。结合案例，回答以下几题：

（3）按个人理财生命周期理论，王先生家庭属于（    ）

A.家庭事业形成期

B.家庭事业成长期

C.退休前期

D.退休期

44.案例分析：王先生(42岁)是某私企老板，年收入约30 岁。王太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。王先生的母亲与王先生一家同住，今年70岁，每月退休费1 000元。结合案例，回答以下几题：

（4）王先生由于工作原因，经常要乘坐飞机去联系业务，王先生可能面临的( )高

A.投资风险

B.健康风险

C.意外风险

D.资金风险

45.案例分析：王先生(42岁)是某私企老板，年收入约30 岁。王太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。王先生的母亲与王先生一家同住，今年70岁，每月退休费1 000元。结合案例，回答以下几题：

（5）王先生目前已经拥有的保险，其中社会保险主要有失业保险、基本医疗保险、养老保险；商业保险主要车辆险、重大疾病险，其中最需要补充的保险是( )。。

A.投资连接险

B.意外伤害保险

C.年金保险

D.分红保险